En bref :
- L’avantage fiscal du PEA dépend d’un délai de 5 ans, qui court à partir du premier versement.
- Ouvrir un plan tôt, même avec une petite somme, fait courir ce délai.
- Le montant minimal d’ouverture varie d’un établissement à l’autre.
- Avant 5 ans, un retrait entraîne en principe la clôture du plan.
Le principe de l’antériorité
Le PEA récompense la durée : c’est l’ancienneté du plan, et non celle de chaque investissement, qui compte. Un plan ouvert il y a 5 ans avec un petit versement est déjà « mûr », même si l’essentiel de l’argent y arrive plus tard.
Qui a intérêt à prendre date
| Situation | Intérêt d’ouvrir tôt |
|---|---|
| Jeune actif qui épargne peu | Le délai court pendant qu’il constitue son épargne |
| Projet d’investissement en bourse dans quelques années | Le plan sera déjà ancien le moment venu |
| Héritage ou vente attendus | L’argent pourra être placé sur un plan déjà mûr |
Les points à vérifier
Le choix de l’établissement compte : montant minimal d’ouverture, frais de tenue de compte et frais de courtage. Un PEA se transfère d’un établissement à un autre sans perdre son ancienneté, ce qui laisse la possibilité de changer plus tard.